Fidelity 401(k) 百萬美元戶口 76.9 萬個 提早取錢的人同時增加

一季之內多了 11.5 萬個百萬美元戶口

Fidelity 於 9 月 3 日公布第二季退休帳戶報告。截至 6 月 30 日，由該行管理、結餘達到 100 萬美元或以上的 401(k) 戶口共 769,000 個，是有紀錄以來最多的一季。三個月前這個數字是 654,000 個，一季之間多了 115,000 個；與一年前相比，多出接近三成。

個人退休帳戶 IRA 那邊走勢相同：結餘過百萬美元的 IRA 戶口，由 3 月底的 571,622 個增至 684,140 個。

樣本不算小。這份報告涵蓋 27,300 個 401(k) 計劃、2,580 萬名參與者，以及 2,030 萬個 IRA 戶口。換算下來，每 100 個 401(k) 戶口裏面，大約有 3 個結餘過百萬美元。

平均結餘一季升一成，推上去的是股市

不只是最頂那批人。所有戶口的平均數同樣被推高：401(k) 平均結餘由第一季的 141,000 美元升至 155,800 美元，一季升 10.5%，按年升 13%。IRA 平均結餘 144,523 美元，403(b) 平均結餘 145,000 美元，後者按年升 16%。

這種升幅單靠供款做不出來。一季多存幾千美元，不可能令平均結餘一口氣多出一萬四千多美元；把數字推上去的是第二季的美股。Fidelity 職場投資業務總裁 Sharon Brovelli 在報告中說，僱員繼續把自己的財務前景放在優先位置，以紀錄水平儲蓄，並且用盡僱主提供的福利。

百萬戶自己存 17.3%，是平均的接近兩倍

不過報告裏還有一個比例，比股市更能解釋 769,000 這個數字。

一般 401(k) 參與者的總儲蓄率是 14.4%：僱員自己存 9.6%，僱主的配對供款佔 4.8%。所謂配對供款，是僱員存多少、公司就按比例跟着存多少。9.6% 是 Fidelity 有紀錄以來最高的僱員供款比例，而 14.4% 已經連續兩季停在紀錄水平。

百萬美元戶口那批人不同。他們自己存 17.3%，連僱主的配對供款一併計算是 25.8%，接近一般參與者的兩倍。他們也是把公司那份錢拿滿的一群，全體參與者之中有 81.2% 取得全額配對。

換句話說，股市負責放大，儲蓄率負責決定放大甚麼。

同一份報告裏，提早取錢的人也在增加

報告的另一半沒有那麼好看。第二季以財政困難為由從 401(k) 提早取款的參與者，佔比由一年前的 2.6% 升至 3%。這類提取要向計劃證明有即時而重大的財務需要，例如醫療開支、避免被逼遷，或者喪葬費用；錢一旦拿走，就不會再有複利。

向自己的 401(k) 借錢的人同樣多了。有未償還貸款的參與者佔 19.5%，較一年前略高；單是第二季就有 2.8% 的人新做了一筆。

理財策劃師 Cathy Curtis 向 CNBC 表示，這個升幅可能是家庭財政壓力轉緊的訊號。

兩批人，一份報告

769,000 這個數字很容易讀成「美國人的退休準備整體改善了」。報告兩半合起來說的其實是另一件事：在同一批帳戶裏，一端的人存得比以往任何時候都多，另一端的人比一年前更需要把錢提早拿出來應急。

第二季的美股把兩邊的結餘一起推高，但只有一邊的人有條件把這筆錢留在戶口裏。

來源

• Fidelity Q2 2026 Retirement Analysis（原始報告）
• Average 401(k), IRA balances hit record highs, but more workers are raiding their accounts（CNBC）