Block 申請開第二間銀行 不收存款也不放貸

一間不收存款、不放貸的銀行

Block 周二（8 日）公布，已向美國貨幣監理署（OCC）入紙，申請成立一間名為 Builders Bank & Trust, N.A. 的全國性信託銀行。若果獲批，這間銀行會為比特幣與穩定幣提供託管及受託服務，並受聯邦監管。

與一般人理解的銀行不同，這間銀行不會收存款，亦不會放貸，存款亦沒有聯邦存款保險（FDIC）保障。它做的只有一件事：替客戶保管資產，並承擔受託人的法律責任。

候任行政總裁 Lee Woolley 在公告中表示，「憑藉 Block 在加密貨幣領域的經驗、我們與 Square Financial Services 的過往，以及團隊深厚的銀行專業」，相信 Builders Bank 有條件支持 Block 更廣泛的願景。

Block 其實已經有一間銀行

翻查資料，Block 旗下的 Square Financial Services 早於 2020 年 3 月獲聯邦存款保險公司批出存款保險，2021 年 3 月在猶他州以實業銀行（industrial bank）身分開業，一直為 Square 的商戶提供貸款。

換言之，Block 現時申請的並非第一張銀行牌照，而是性質完全相反的第二張：一間收存款、放貸、有存款保險的州級實業銀行，加上一間不收存款、不放貸、沒有存款保險的聯邦信託銀行。前者做的是借錢給商戶，後者做的是替人看管資產。

這場競賽，對手大多已經跑完

這宗申請普遍被形容為 Block 加入 Ripple、Circle、BitGo、Fidelity 及 Paxos 的競賽，但按公開紀錄，這批對手大多早已越過終點或接近終點。

Circle 在 2025 年 6 月 30 日遞交申請，同年 12 月取得有條件批准，至今年 7 月 10 日拿到最終批准，全程約一年零十日。以此推算，Block 即使順利，最快也要到 2027 年下半年才會有結果。

有條件批准並非終點。以 Coinbase 為例，它在取得有條件批准後仍須召開首次董事會、通過章程、建立支付通道，以及通過 OCC 的開業前檢查，才能正式領牌。

社區銀行界一直反對

美國獨立社區銀行家協會（ICBA）早前已公開反對 OCC 批出 Coinbase 的信託銀行牌照，理由是這類銀行取得聯邦牌照後，實際業務範圍可能超出傳統信託銀行的界線。

根據資料，OCC 今年已敲定修訂全國銀行設立規則，明確全國性信託銀行可以從事非受託業務，這正是社區銀行界擔心的地方。連同 Block 在內，目前仍有多宗同類申請在 OCC 審批中，包括 Morgan Stanley、Payoneer 及 Zerohash。

來源

• Block Applies to Establish Builders Bank, a National Trust（Business Wire 公告全文）
• Jack Dorsey's Block joins rush for federal bank charters from OCC（The Block）