美國運通漏報 130 億疑似洗錢 遭罰 3.5 億美元

3.5 億美元罰款

美國貨幣監理署（OCC）10 月 8 日宣布，向美國運通旗下、設於猶他州 Sandy 的美國運通國家銀行罰款 3.5 億美元，並發出停止令（cease-and-desist order），罰款撥歸美國財政部。OCC 指該行未能及時識別、評估及充分申報過去十年約 130 億美元的疑似貿易洗錢活動。彭博形容，這是特朗普第二任期內金融監管機構開出最重的罰款之一。

監管機構點出的漏洞

OCC 列出該行《銀行保密法》及反洗錢合規計劃的多項缺失：資源不足，員工欠缺相關專業；內部監控有系統性漏洞；獨立測試及員工與董事的培訓薄弱；客戶盡職審查及身分核實程序有問題，連帶令可疑交易監察及申報出現「系統性崩潰」。最關鍵的一點是風險評估沒有貼合業務：它集中在規模相對細的活期存款產品，卻忽略了佔主導地位的信用卡及簽帳卡業務。

貨幣監理官 Jonathan Gould 表示，OCC 期望像美國運通這樣規模和複雜程度的銀行，投放足夠資源做好反洗錢合規；該行的失誤令可疑活動報告缺漏，執法部門因而收不到重要資料。

聯儲局同步出手

聯儲局同日向母公司 American Express Company 及旗下 American Express Travel Related Services 發出停止令，形容其反洗錢計劃的問題遍及整個集團，而國家銀行子公司的問題尤其嚴重。

美國運通回應

美國運通表示重視打擊金融罪行的責任，會處理兩個監管機構的關注。行政總裁 Stephen Squeri 稱公司一直與監管機構及執法部門緊密合作，並已加強監控，「雖然已取得實質進展，但我們知道仍有工作要做」。公司又指部分罰款早已在過往期間預留，不影響 2026 年全年業績指引，預料兩項命令亦不會影響 2027 年指引。

來源

• OCC Assesses $350 Million Civil Money Penalty Against American Express（OCC）
• Amex dinged by Fed, OCC; must pay $350M for AML failures（Banking Dive）
• American Express Fined $350 Million Over Money-Laundering Compliance Failures（Bloomberg）