英國五大銀行封鎖 AI 代理登入帳戶
據英國《每日電訊報》11 月 8 日報道，HSBC、Barclays、Lloyds、NatWest 及 Nationwide 五間英國大型銀行已採取措施，封鎖 AI 代理登入客戶帳戶，部分銀行更明確禁止 AI 代理在客戶沒有直接參與下代客付款。AI 代理是能代用戶動手做事的 AI 程式，例如網購、繳費以至打理存款，被視為 AI 最有潛力的用途之一。
報道指，銀行擔心 AI 代理失控、錯誤處理客戶的錢，而出事時由誰負責並無清晰規則。這批禁令屬預防性質，銀行暫時未見有 AI 代理登入客戶帳戶。
銀行高層：先確保安全
渣打銀行財務總監 Manus Costello 表示，要先確定這些工具「對客戶和對我們都安全」，才會讓它們進來。Lloyds 財務總監 Will Chalmers 則指，銀行未見 AI 代理進入帳戶的跡象，但會防範這類風險。英國金融行為監管局（FCA）正與業界及其他監管機構制定規管金融業 AI 代理的規則。
英國的付款認證本身已較嚴格，大部分付款要經手機銀行 app 以指紋或人臉確認。Anthropic 及 OpenAI 近期推出的個人理財產品，亦只讀取帳戶資料，不會代用戶操作。
存款流走與「機器速度」擠提
除了失控風險，銀行亦擔心盈利。McKinsey 警告，存戶或會按 AI 聊天機械人的建議，把多達 7,000 億英鎊從低息或無息戶口轉往其他儲蓄產品；只要 5% 至 10% 的結餘這樣轉走，銀行從存款賺取的利潤或會下跌兩成或以上。報道又指，業界憂慮大批 AI 代理同時提走存款，觸發「機器速度」的擠提。
美國銀行早已出手
英國銀行的做法跟隨美國同業。據律師行 Hunton Andrews Kurth 整理，10 月 13 日至 20 日一星期內，四間美國大型金融機構相繼收緊，導火線被視為 Meta 9 月推出、可代用戶購物及繳費的個人 AI 助理 Muse。
機構 | 做法 |
|---|---|
JPMorgan Chase | 不准外部 AI 代理在客戶帳戶內操作 |
Charles Schwab | 每星期阻截 10 至 20 次 AI 代理動用客戶資金 |
Citigroup | 不准 AI 代理登入帳戶或直接交易 |
Wells Fargo | 11 月 24 日起列明使用 AI 代理風險由客戶自負 |
JPMorgan 行政總裁 Jamie Dimon 在第三季業績會上警告，失控的 AI 代理「可能多達數以千計」。據 Credit and Collection News 報道，Bank of America 及 Morgan Stanley 亦已限制外部 AI 代理。Hunton 指表中四間機構仍容許客戶授權的唯讀連接，讓理財程式查看結餘等資料。
來源
- Banks ban AI from accounts over fears of rogue agents（The Telegraph）
- Major Banks Move to Block or Limit Customer-Directed AI Agents（Hunton Andrews Kurth）
- Big Banks Restrict AI Agents From Customer Accounts（Credit and Collection News）
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